華南銀行展示了一款結合掃碼支付、付款、轉帳和收款的支付App，也能結合數位券。到商店付款時，可以同時扣除數位貨幣款項和數位券金額，不用分兩次交易進行。攝影／王若樸
早在2020年9月17日央行理監事會後記者會，就公開了央行通用型 CBDC試驗計畫之平臺架構，將採取兩層式架構，由央行向銀行等金融中介機構發行數位貨幣，再由銀行提供給民眾，而民眾取得這些數位貨幣後，就可以在銀行間或零售通路上使用。
經過一年半多的試驗，在6月底這場發表會中，也展示了第二階段五大情境試驗成果。一方面，央行CBDC工作小組與財金公司、外部技術團隊打造出一套CBDC雛型平臺，另一方面找來5家銀行參與設計和模擬，包括了中國信託銀行、華南銀行、國泰世華、台新銀行和上海商銀，來進行開立CBDC錢包、消費支付、兌換提領、轉帳繳費，以及移工跨境匯款等五種情境。
人人可開戶，外國人也能用手機驗證來開戶
比如，中國信託示範了可以在銀行App中開立CBDC錢包，依據金額規模，將CBDC分為小額（單筆交易上限3,000元、餘額上限1萬元）和大額（單筆交易上限10萬元、餘額上限50萬元）兩種錢包，民眾只需提供身分證字號等基本資料即可申請，而沒有身分證號的外國人，也可以透過手機快速認證即可開戶，也不限定只有中信存戶可開戶，來達到人人可開戶的普惠金融效益。
民眾使用CBDC錢包時，則可以如同使用電子支付App一樣，用QR Code掃碼方式來進行支付、轉帳或是存提款等業務。中國信託展示的CBDC錢包還可以搭配票券功能，使用者可以將政府發放的CBDC數位振興券，轉入自己的帳戶或信用卡來使用，結合票券也是央行預期的CBDC應用形式。
CBDC錢包可到實體ATM領現鈔，也能支援P2P轉帳或跨境匯款
實體ATM也可以支援CBDC錢包或提款。例如台新銀行在6月底舉行的發表會現場展示了一臺支援CBDC的ATM，可以透過QRCode掃碼的方式，來輸入自己的CBDC錢包ID，來進行儲值，可以用外幣或臺幣鈔票放入ATM來儲值，反過來，民眾也可在這臺ATM提取存在CBDC錢包的臺幣。
台新銀行展示了一臺支援CBDC的ATM，可以透過QRCode掃碼的方式，來輸入自己的CBDC錢包ID，可以用外幣或臺幣鈔票放入ATM來儲值，也可在這臺ATM從CBDC錢包提取臺幣現鈔。攝影／王若樸
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國泰世華銀行則展示了CBDC錢包的P2P個人對個人轉帳功能。一方面整合了央行CBDC平臺和國泰平臺，可以讓國泰現有網銀客戶快速註冊CBDC錢包，讓帳戶內的臺幣與CBDC能夠互相兌換，或是進行現鈔存提。當使用者需要P2P轉帳時，可透過錢包中的付款碼QR Code，讓另一方掃碼後就能夠進行匯款作業。
華南銀行也展示了一款結合掃碼支付、付款、轉帳，甚至是收款的支付App，也能結合政府發放的數位券或程式化控制的專用款，現場也展示如何用這款App到零售商店進行付款的作業，同一次付款可以同時扣CBDC錢包中的數位貨幣款項和數位券的金額，而不用分兩次進行。
而上海商銀則展示了跨境匯款功能，當雇主用CBDC錢包發送數位貨幣薪資後，移工可在跨境小額匯款公司的App，選擇匯款對象、金額和扣款銀行後，就能利用上海商銀數位App，從CBDC中繳款。
上海商銀展示了CBDC跨境匯款功能，雇主可用CBDC錢包發送數位貨幣薪資，而移工則可在跨境小額匯款公司的App指定從自己的CBDC戶頭來匯款，還能直接轉換成外幣匯入對方戶頭。攝影／王若樸
除了金融機構的展示，也模擬消費者實際在零售商店使用的支付情況，不少知名店家也展示如何支援CBDC錢包付款的應用案例。
比如，統一超商現場就示範了用CBDC錢包來進行QR Code掃碼支付和NFC手機感應等2種支付方式，其他店家如路易莎咖啡、臺灣大車隊、全聯、寶雅等也示範如何進行這類支付方式，甚至，用CBDC來捐款。
上海銀行執行副總經理郭進一更提出，數位貨幣未來的多種應用可能性，他解釋，利用央行數位貨幣低成本和低手續費的特性，可以運用到小額支付，包括了公益捐款、數位紅包、醫療批價或校園支付，也可以用於企業授信款項的撥付或是國內應收應付款的支付。
甚至，郭進一進一步強調，目前進出口款項支付效率不佳，若將CBDC進一步結合關稅、退稅以及繳稅整合，可以帶來更大效率，或如企業跨境質押保證如果能利用CBDC來抵押，就可以更方便。這些都是銀行未來可以思考的數位貨幣發展可能性。
來源鏈接：https://www.ithome.com.tw/news/151952
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